Seguros HSBC o HDI Seguros: ¿Cuál es la alternativa más rentable para asegurar un auto?

Hablemos de Seguros HSBC y de su viabilidad para asegurar un auto en México en comparación con HDI Seguros.

Desde que en México se implementó el Seguro de Auto Obligatorio, todos los automovilistas se han interesado en contratar una póliza de seguro; sin embargo, se enfrentan a un problema: no saber qué compañía de seguros seleccionar, pues aunque el veredicto dice que sólo se debe cumplir con la cobertura Responsabilidad Civil, existen más modalidades de protección .

Dos de las opciones disponibles en México son Seguros HSBC y Seguros HDI. Los automovilistas tienen la posibilidad de adquirir sus pólizas de seguro, cumplir con el Seguro Obligatorio, pero además protección para su auto y su integridad física y la de las personas que viajen con ellos.

Al consultar ambas opciones se puede entrar en un panorama de confusión por no saber cuál elegir. Por eso, en este artículo se presentan las ofertas de ambas compañías desde un punto de vista neutral para facilitar el proceso de selección de las personas.

Antes de iniciar con la presentación, es importante aclarar que para conseguir un buen seguro de auto es fundamental entender que no existe un mejor seguro de autos para todos los conductores; es decir, la opción que se adapte correctamente a un perfil puede que no sea la mejor opción para otro. Por ello, las necesidades y condiciones particulares de los automovilistas tienen la última palabra.

¿Cuáles son los seguros HSBC?

HSBC es la abreviación de “Hong Kong and Shanghai Banking Corporation”, su origen se remonta al año 1865 con la finalidad de financiar el creciente comercio entre Europa, India y China.

Su presencia en México se da bajo el nombre de Grupo Financiero HSBC y se identifica como una de las principales agrupaciones financieras y bancarias mexicanas con 914 sucursales, 5,569 cajeros automáticos y aproximadamente 14,522 empleados.

Si bien, sus servicios y productos no se limitan en los automóviles, este es el sector que se aborda. Pues en el sector asegurador mexicano cuenta con el registro oficial en la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) para resguardar el patrimonio e integridad de los automovilistas de acuerdo a sus necesidades y posibilidades económicas.

Pues a través de sus valores como : “valoramos la diferencia”, “avanzamos juntos”, “asumimos la responsabilidad”, “hacemos que las cosas sucedan” genera un ambiente balanceado entre confianza y seguridad para que sus acciones amparen a sus clientes frente a cualquier emergencia.

¿Cuáles son los paquetes que ofrece HSBC en seguros de autos?

Los Seguros HSBC ponen a disposición de todo el público diferentes opciones para asegurar un auto. Ya que su objetivo es ofrecer más de dos alternativas. Dentro de su categoría Seguro de Auto por internet se ubican cuatro paquetes:

Paquete Terceros: $3,000,000 pesos de Responsabilidad Civil $15,000 pesos para Gastos Médicos por Ocupante Defensa Legal Servicios de Asistencia automovilística, médica y administrativa	Paquete Esencial: $3,000,000 de pesos de Responsabilidad Civil $50,000 pesos para Gastos Médicos por ocupante Robo Total con pago de deducible del 8% sobre el valor comercial Defensa Legal Servicios de Asistencia automovilística, médica y administrativa
Paquete Amplia: Paquete Esencial + cobertura de Daños Materiales con pago de deducible del 4% sobre el valor comercial	Paquete Plus: Paquete Amplia + cobertura de $500,000 pesos de Responsabilidad Civil adicional. Extensión de Responsabilidad Civil para cubrir los daños materiales y lesiones causadas a terceras personas aún cuando se sufra un accidente mientras se conduce un auto diferente al asegurado.

”Seguro de auto a tu medida” : Seguro personalizado de HSBC

Además de la categoría de Seguro de Auto por internet que manejan Seguros HSBC, la compañía cuenta con la posibilidad de que los usuarios armen el paquete de protección a su medida. La compañía habilita 12 coberturas para los automovilistas y estos seleccionan las que mejor se adapten a sus necesidades:

Las coberturas disponibles son:

• Daños Materiales.
• Robo Total .
• Gastos Médicos por ocupantes .
• Auto consentido .
• Auto sustituto por robo total .
• Responsabilidad Civil Terceros .
• Responsabilidad Civil Personas en Exceso .
• Extensión de Responsabilidad Civil .
• Gastos Médicos Ocupantes .
• Defensa Legal .
• Eliminación de Deducible y Devolución de Primas .
• Accidentes Automovilísticos al Conductor .

¿Cuáles son las coberturas que ofrecen los seguros de autos HDI?

Por su lado, la compañía de seguros HDI trabaja con un esquema de paquetes de protección más personalizado. Su objetivo es identificar cada una de las necesidades de los automovilistas o las personas que solicitan sus servicios y ofrecerles respuestas específicas y eficientes.

Cuentan con tres tipos de pólizas: Póliza Amplia, Póliza Limitada y Póliza Responsabilidad Civil, las cuales se organizan de acuerdo a niveles de protección diferentes (óptimo, intermedio y básico) y secciones (Mi Auto, Mis Acompañantes, Mis Trayectos y Mis Asistencias). Para escoger uno se debe pensar en los elementos que se desean proteger.

	Nivel de Protección	Óptimo	Intermedio	Básico
Sección	Coberturas	Póliza Amplia	Póliza Limitada	Póliza Responsabilidad Civil
Mi Auto	Daños Materiales	✓	N/A	N/A
	Robo Total	✓	✓	N/A
Mis Acompañantes	Gastos Médicos Ocupantes	✓	✓	✓
Mis Trayectos	Responsabilidad Civil (RC) Daños a Terceros	✓	✓	✓
	Extensión de Responsabilidad Civil	✓	✓	✓
Mis Asistencias	Asistencia Jurídica	✓	✓	✓
	Asistencia en Viajes	✓	✓	✓
	Asistencia Funeraria	✓	✓	✓

¡HDI Trabaja con coberturas adicionales!

Entre las diferencias que se pueden encontrar entre las ofertas de seguros HSBC y HDI es que la segunda compañía de seguros, además de la serie de coberturas que se presentaron en el apartado anterior, cuenta con una gama de coberturas adicionales; con las cuales, las personas pueden recibir una mayor protección, pues respaldan elementos que con otras compañías no podrían como el equipo especial.

• 0% de Deducible por Robo Total.
• Exención de Deducible por Pérdida Total por Daños Materiales.
• Ayuda para Gastos de Transporte.
• Equipo Especial.
• Adaptaciones y/o Conversiones.
• Auto Siempre.
• Accidentes Automovilísticos al Conductor.
• Responsabilidad Civil Por Daños a los Ocupantes.
• R.C. Exceso por Muerte de Terceros.
• R.C. USA y Canadá.
• Responsabilidad Civil Familiar.
• Asistencia Médica.

¿Cuáles son las principales diferencias entre los seguros HDI y HSBC?

En el enfrentamiento de las coberturas de los seguros HSBC y Seguros HDI se observa que ambas son opciones con años de experiencia en el sector asegurador; lo cual les permite ofrecer un servicio de calidad. Pero para ayudar a los usuarios a identificar cuál es mejor opción, se presenta una tabla con las principales diferencias entre las aseguradoras.

Seguros HSBC	Seguros HDI
Posibilidad de armar un paquete propio Tiempo de entrega garantizado en la reparación, si se elige un taller certificado AXA Pago en 72 horas por Pérdida Total, después de entregar toda la documentación solicitada Auto con Chofer sin costo el día del accidente Acceso a la aplicación My AXA app con la que se podrá tener la información de la póliza contratada en cualquier momento	Paquetes de protección establecidos pero personalizados Pago de  $300 pesos MXN diarios hasta por 30 días para ayuda de gastos de transporte  Auto sustituto por 5, 10 o 20 días Acceso a servicio de Auto Pronto Servicio HDI iDriving Reparación Agencia Robo de Auto partes Encerado estético Check Up

¿Cuáles son las principales exclusiones de los seguros de autos HSBC?

Dentro del actuar de los seguros de autos se establecen condiciones generales, las cuales marcan los límites y alcances de los servicios y atenciones de la aseguradora en un siniestro. A la vez, en dicha sección se incluyen algunas exclusiones. En el caso de los seguros HSBC son las circunstancias donde sus coberturas no pueden intervenir.

• El seguro no cubre el robo parcial de partes interiores o exteriores.
• No se contemplan los gastos de multas impuestas por las autoridades.
• Se excluyen los daños que sufra el automóvil si es utilizado para cualquier tipo de transporte comercial.

¿Cuáles son los requisitos de los seguros de autos de HSBC?

Si en algo pueden coincidir los seguros de autos de HSBC y HDI son en los requisitos de contratación. Los seguros de autos al ser contratos, llamados (pólizas de seguros) demandan que las personas que los solicitan comprueben su identidad y que cuentan con el perfil financiero necesario, para ello suelen solicitar lo siguiente:

• Ser mayor de edad (18 años).
• El auto a asegurar debe ser de uso particular.
• Presentar los datos del vehículo (tarjeta de circulación, copia de la factura o carta factura).
• Tener a la mano la identificación oficial del contratante.

¿Cuál es la calificación que la CONDUSEF le da a las aseguradoras HSBC y HDI?

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, mejor conocida como CONDUSEF es una institución gubernamental encargada de evaluar el desempeño de las instituciones financieras en México con el propósito de que los intereses de sus servicios no se vean afectados.

El mismo órgano invita a través de sus diferentes medios, a las personas interesadas en asegurar sus vehículos a investigar sobre las compañías que contratan y entender cada uno de los acuerdos que establecen con ellas para que eviten sufrir algún tipo de conflicto.

En la ficha estadística de la CONDUSEF que abarca de enero a junio de 2021 hay un apartado de la evaluación que se llama Índice de Desempeño de Atención a Usuarios; el cuál es un elemento que ayuda a medir la calidad operativa de atención de las instituciones en relación a las solicitudes de sus usuarios. Los resultados arrojados fueron los siguientes:

Ranking	Institución	Gestión Ordinaria	Gestión Electrónica	Conciliación	ÍDATU Trimestral
5	HSBC Seguros	N/A	9.74	10.00	9.84
15	HDI Seguros	N/A	8.83	8.19	8.57

Vale la pena mencionar que en la evaluación se consideran a las mejores 20 compañías de seguros . De modo que por el simple hecho de que Seguros HSBC y HDI estén contempladas es un punto a favor.

Otra cosa por explicar es que el informe de la CONDUSEF puede verse afectado por factores externos como el comportamiento de cada usuario. En ocasiones, los conflictos suscitados en el sector asegurador no siempre son culpa de las compañías de seguros, se sabe que estos se dan porque los usuarios no siempre leen con atención las condiciones de la póliza de seguro que firman. Por eso, es recomendable solicitar ayuda de un profesional como un Agente de Seguros.

¿Cómo tomar la última decisión ?

Si después de consultar la información presentada, todavía no se sabe con qué compañía de seguros contratar una póliza de seguros. Se recomienda hacer un diagnóstico rápido de las necesidades que se pretenden cubrir con el servicio y el presupuesto disponibles.

Posteriormente solicitar el apoyo de un comparador o cotizador de seguros, por ejemplo, para cotizar seguros de autos HDI existe la herramienta HDISeguro.mx, con el cual es posible conocer todas las ofertas que se ajustan a un perfil de conductor determinado.

No se recomienda basar la última decisión en uno solo de los factores que se presentaron, por el contrario se sugiere que se encuentre un equilibrio entre ellos. Recordando que el mejor seguro de auto no es el más costoso sino el que se adecua al perfil de la persona que los solicita.